How Much Loan Is Too Much for a Salaried Person? Know the Right Borrowing Limit.ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಕೆಳಗಿನ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರ ಕಂಡುಕೊಳ್ಳಿ
ನಿಜವಾಗಿಯೂ ತುರ್ತು ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೇ?
ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತು, ಮದುವೆ, ಅಥವಾ ಶಿಕ್ಷಣದಂತಹ ಅಗತ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಆದರೆ, ರಜೆಗೆ ಹೋಗಲು, ಐಷಾರಾಮಿ ಖರ್ಚು, ಅಥವಾ ಫ್ಯಾಷನ್‌ಗಾಗಿ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದಲ್ಲ. ಇಂತಹ ಖರ್ಚಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವನ್ನೇ ಬಳಸಿ.
ಬಡ್ಡಿದರ ಎಷ್ಟು?
ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರವಿರುವ ಸಾಲವು ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನೂ ದುಬಾರಿಯಾಗಿಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 20% ಬಡ್ಡಿದರದ 1 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಸಾಲಕ್ಕೆ 3 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ 60,000 ರೂ.ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ಭರಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದ ಸಾಲವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 10-15% ದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತವೆ, ಆದರೆ NBFCಗಳ ದರ 18-36%ವರೆಗೆ ಇರಬಹುದು.
ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳ EMIಗೆ ಸಾಕಾಗುವುದೇ?
ಭವಿಷ್ಯದ ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಳದ ಆಶೆಯ ಮೇಲೆ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಡಿ. ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಆದಾಯದ ಆಧಾರದಲ್ಲಿ EMI ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 50,000 ರೂ. ತಿಂಗಳ ಸಂಬಳ ಇದ್ದರೆ, EMI 20,000 ರೂ.ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿರಬಾರದು. ಇದರಿಂದ ಉಳಿದ ಖರ್ಚು ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಸಮತೋಲನ ಸಾಧ್ಯ.
ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಎಚ್ಚರಿಕೆ
ಬಡ್ಡಿದರ ಹೋಲಿಕೆ: ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, NBFCಗಳು, ಮತ್ತು ಫಿನ್‌ಟೆಕ್‌ಗಳ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಕಡಿಮೆ ದರ ನೀಡಬಹುದು.
ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ: ನಿಮಗೆ ಬೇಕಾದಷ್ಟೇ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ. ಅಗತ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲ EMI ಹೊರೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
ಅವಧಿ: ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯ ಸಾಲವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ, ಆದರೆ EMI ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿರಲಿ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಸಾಲಕ್ಕೆ 3 ವರ್ಷದ ಬದಲಿಗೆ 5 ವರ್ಷ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ EMI ಕಡಿಮೆಯಾದರೂ, ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್: ಉತ್ತಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ (750ಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲೆ) ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಹಾಯಕವಾಗಿದೆ.
ತುರ್ತು ನಿಧಿ: ಸಾಲದ ಜೊತೆಗೆ ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು (3-6 ತಿಂಗಳ ಖರ್ಚಿಗೆ ಸಾಕಾಗುವಷ್ಟು) ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಇದು EMI ಒತ್ತಡವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಯಾವ ಸಾಲ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?
ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ: ತುರ್ತು ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ (ವೈದ್ಯಕೀಯ, ಮದುವೆ). ಬಡ್ಡಿದರ 10-24%.
ಗೃಹ ಸಾಲ: ಮನೆ ಖರೀದಿಗೆ. ಬಡ್ಡಿದರ 8.1-12%. RBI ರೆಪೊ ದರ ಕಡಿತದಿಂದ ಇದು ಈಗ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ.
ಕಾರು/ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲ: ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗೆ. ಬಡ್ಡಿದರ 7-15%.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲ: ತಪ್ಪಿಸಿ, ಏಕೆಂದರೆ ಬಡ್ಡಿದರ 36-48%ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.
ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ತುರ್ತು ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸಹಾಯಕವಾದರೂ, ಅದನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಮಾಡಬೇಕು. EMI ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳದ 40%ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರಲಿ. ಬಡ್ಡಿದರ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ. ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತು ಅಥವಾ ಶಿಕ್ಷಣದಂತಹ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ಸಾಲ ಸರಿಯಾದರೂ, ಐಷಾರಾಮಿ ಖರ್ಚಿಗೆ ತಪ್ಪಿಸಿ.