ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಹಲವರು ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ - ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಯೋಜಿಸದಿರುವುದು . ಕಾರಣಗಳು ಹೇರಳವಾಗಿರಬಹುದು - ಕಡಿಮೆ ಆರಂಭಿಕ ಸಂಬಳ, ಕಾರ್ಯನಿರತ ಕೆಲಸದ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಜ್ಞಾನದ ಕೊರತೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಗುರುಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯವೆಂದರೆ 'ಪ್ರಾರಂಭ' ಮತ್ತು ಎರಡನೆಯ ಅತ್ಯಂತ ನಿರ್ಣಾಯಕ ವಿಷಯವೆಂದರೆ 'ತಾಳ್ಮೆ', ಮತ್ತು ಈ ಎರಡರ ಫಲಿತಾಂಶ 'ಯಶಸ್ಸು' ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. ಪ್ರಸಿದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆದಾರ ವಾರೆನ್ ಬಫೆಟ್ ಕೂಡ ನಮಗೆ ಇದನ್ನೇ ಕಲಿಸುತ್ತಾರೆ: ಸಮಯ ಮತ್ತು ತಾಳ್ಮೆ ಸಂಯುಕ್ತದ ಮ್ಯಾಜಿಕ್ ಮೂಲಕ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವ ಕೀಲಿಯಾಗಿದೆ.
ಸಂಯೋಜಿತ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ SIP ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ
ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ನಿಯಮಿತ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ಬೆಳೆಸಿಕೊಂಡರೆ, ಸಣ್ಣ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ (SIP) ಮೂಲಕ ಗಣನೀಯ ಮೊತ್ತದ ನಿಧಿಯಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಬಹುದು. ನಿಯಮಿತ ಹಂತ ಹಂತದ SIP ಮೂಲಕ ನೀವು 5 ಕೋಟಿ ರೂ.ಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು 50 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಒತ್ತಡವಿಲ್ಲದೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಹೊಂದುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಈ ಲೇಖನವು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ.
SIP ಗಳ ಮೂಲಕ ಯಾವಾಗ ಮತ್ತು ಎಷ್ಟು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ವಿಧಾನವನ್ನು ನೋಡೋಣ. ಯಾವುದೇ ನಿಗದಿತ ಮಿತಿಯಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಅನೇಕ ವಲಯಗಳಲ್ಲಿನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸರಾಸರಿ ವೇತನವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸ್ಥಿರವಾದ ನಂತರ 10,000 ರೂ.ಗಳ ಮಾಸಿಕ SIP ಯೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಊಹಿಸಬಹುದು.
ಈ ಉದಾಹರಣೆಗಾಗಿ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು 22 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಉದ್ಯೋಗ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸುತ್ತಾನೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದಾಗ ಮತ್ತು ಕ್ರಮೇಣ ವೃತ್ತಿಪರ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಸಮಯ ಇದು. ಮೊದಲ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಜೀವನಶೈಲಿಯ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು, ಮಾಸಿಕ ಬಜೆಟ್ ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸಿನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುವಾಗ ನಮ್ಮ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ನಾವು ಕಲಿಯುತ್ತೇವೆ.
ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಕೆಲಸದ ನಂತರ, ಆ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಆತ್ಮವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು SIP ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾನೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಹರಿಕಾರನಾಗಿ, ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಮಾಸಿಕ 10,000 ರೂ.ಗಳ SIP ಯೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು. ಇಂದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಅನುಭವದ ನಂತರ ವೃತ್ತಿಪರರು ಗಳಿಸುವ ಸರಾಸರಿ ವೇತನವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿದರೆ ಈ ಮೊತ್ತವು ಸಾಕಷ್ಟು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿದೆ.
ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ, SIP ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 10% ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು (ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್). ಇದು ಒಟ್ಟಾರೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದಲ್ಲದೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಯುಕ್ತದ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮೊದಲೇ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ ಕ್ರಮೇಣ ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ.
ಆದಾಯದ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಬಂದರೆ, 25 ವರ್ಷಗಳ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 15% CAGR ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಮೌಲ್ಯ ಸಂಶೋಧನಾ ದತ್ತಾಂಶವು 20 ವರ್ಷಗಳಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿದ್ದ ಸುಮಾರು 130 ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಮೂರು ಡಜನ್ಗಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ಗಳು 15% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಿವೆ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
5 ಕೋಟಿ ರೂಪಾಯಿಗಳ ನಿಧಿಯನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಮಿಸುವುದು? (ಹಂತ ಹಂತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ)
ಊಹಿಸಿಕೊಂಡು:
ಆರಂಭಿಕ SIP ಮೊತ್ತ: ರೂ 10,000/ತಿಂಗಳು
ವಾರ್ಷಿಕ ಹೆಚ್ಚಳ (ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್): 10%
ಅಂದಾಜು ಸಿಎಜಿಆರ್: 15%
ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿ: 25 ವರ್ಷಗಳು (25 ರಿಂದ 50 ವರ್ಷಗಳು)
ವಾರ್ಷಿಕ SIP ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅಂದಾಜು ನಿಧಿ:
ಮೊದಲ ವರ್ಷ: ರೂ 10,000 × 12 = ರೂ 1,20,000
ಎರಡನೇ ವರ್ಷ: ರೂ 11,000 × 12 = ರೂ 1,32,000
ಮೂರನೇ ವರ್ಷ: ರೂ 12,100 × 12 = ರೂ 1,45,200
ನಂತರದ 22 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ 10% ಹೆಚ್ಚಳ...
25 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ: ಸರಿಸುಮಾರು 1.18 ಕೋಟಿ ರೂ.
ಅಂದಾಜು ಆದಾಯ: 4.54 ಕೋಟಿ ರೂ.
25 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಕಾರ್ಪಸ್ 15% CAGR ನಲ್ಲಿ: 5.72 ಕೋಟಿ ರೂ.
SIP ಗಳ ಸಂಯೋಜಿತ ಪರಿಣಾಮ:
ಹೂಡಿಕೆ ಗುರುಗಳು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ, ಆಲ್ಬರ್ಟ್ ಐನ್ಸ್ಟೈನ್ ಕೂಡ ಸಂಯುಕ್ತದ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡರು, ಅದನ್ನು ಈ ಜಗತ್ತಿನ "ಎಂಟನೇ ಅದ್ಭುತ" ಎಂದು ಕರೆದರು.
ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿಯನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, SIP ಗಳ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಸಂಯುಕ್ತಗೊಳಿಸುವಿಕೆ. ಇದು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಂದ ಬರುವ ಆದಾಯವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದ್ದು, ಮುಂದಿನ ವರ್ಷ ಇನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಸಣ್ಣ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯ ಮೊತ್ತವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತವೆ.
25 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ, ನಿಯಮಿತವಾಗಿ SIP ಮಾಡುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸರಾಸರಿ ಆದಾಯದಿಂದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ SIP ಗಳನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಬೆಳೆಸಲು ಅತ್ಯಂತ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಮಾರ್ಗವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಇಲ್ಲಿ, ನಾವು 15% CAGR ಅನ್ನು ಊಹಿಸುತ್ತಿದ್ದೇವೆ, ಇದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ಗಳು ನೀಡುತ್ತಿರುವುದನ್ನು ನಾವು ನೋಡಿದ್ದೇವೆ. ಆದರೆ ಹಿಂದಿನ ಆದಾಯವು ಭವಿಷ್ಯದ ಆದಾಯವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯವು ಯಾವಾಗಲೂ ಇರುತ್ತದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ನಿಧಿಯ ಆಯ್ಕೆ, ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ನಿಖರವಾದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ಅರಿವು ಮೂಡಿಸುವುದು ಯಾವಾಗಲೂ ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ.
ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ:
ಮೇಲಿನ ವಿಷಯವು ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ದಯವಿಟ್ಟು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ.