ಭಾರತೀಯ ಕುಟುಂಬಗಳಲ್ಲಿ ಭದ್ರತೆ (Security) ಮತ್ತು ಖಚಿತ ಆದಾಯ (Guaranteed Income) ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ವಿಶೇಷ ಆದ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಏಕೆಂದರೆ, ಇಂದಿನ ಆರ್ಥಿಕ ಅಸ್ಥಿರತೆ, ಉದ್ಯೋಗದ ಭದ್ರತೆ ಕೊರತೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಂದಾಗಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಜನರು ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಭದ್ರಪಡಿಸುವ ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಇದೇ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಭಾರತೀಯ ಜೀವ ವಿಮಾ ನಿಗಮ (LIC of India) ತನ್ನ ಹೊಸ **ಜೀವನೋತ್ಸವ ಪಾಲಿಸಿ (Jeevan Utsav Policy)**ಯನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿದೆ.
ಈ ಯೋಜನೆ ಸರಳವಾಗಿದ್ದು, ಒಂದ್ಸಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಜೀವನಪರ್ಯಂತ ಪ್ರತಿಮಾಸವೂ ನಿಗದಿತ ಆದಾಯ ಸಿಗುವ ವಿಶೇಷ ಸೌಲಭ್ಯ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಈಗ ಈ ಯೋಜನೆಯ ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿವರಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳೋಣ.
ಜೀವನೋತ್ಸವ ಪಾಲಿಸಿ ಎಂದರೇನು?
Non-linked, Non-participating, Saving Insurance Plan – ಅಂದರೆ, ಈ ಪಾಲಿಸಿಯ ಲಾಭ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಲನೆಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ನೀವು ಪಡೆದ ಪಾಲಿಸಿ ಎಷ್ಟು ಎಂದು ನಿಗದಿತ ಆದಾಯ ಖಚಿತವಾಗಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
Age Limit: 90 ದಿನದ ಶಿಶುವಿನಿಂದ 65 ವರ್ಷದವರೆಗಿನವರು ಈ ಪಾಲಿಸಿ ಪಡೆಯಬಹುದು.
Minimum Sum Assured: ₹5 ಲಕ್ಷದಿಂದ ಆರಂಭ.
Premium Paying Term: ಕನಿಷ್ಠ 5 ವರ್ಷದಿಂದ ಗರಿಷ್ಠ 16 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಬಹುದು.
ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿ ಹಾಗೂ ಆದಾಯದ ವಿವರ
ಈ ಯೋಜನೆಯ ವಿಶೇಷತೆ ಎಂದರೆ, ನೀವು ಕೇವಲ ಕೆಲವು ವರ್ಷ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಸಾಕು, ನಂತರ ಜೀವನಪರ್ಯಂತ ತಿಂಗಳಿಗೆ/ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಖಚಿತ ಆದಾಯ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆ 1:
ನೀವು ₹5 ಲಕ್ಷ ಸಮ್ ಅಶ್ಯುರ್ಡ್ ಹೊಂದಿದ ಯೋಜನೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ,
5 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಬೇಕು.
ಪ್ರತಿವರ್ಷ ₹1.16 ಲಕ್ಷ ಪಾವತಿ (5 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ₹5.80 ಲಕ್ಷ).
ಇದಾದ ನಂತರ 5 ವರ್ಷಗಳ ವೇಟಿಂಗ್ ಪೀರಿಯಡ್ ಇರುತ್ತದೆ.
ನಂತರ ಪ್ರತಿವರ್ಷ ₹50,000 ಖಚಿತ ಆದಾಯ ಜೀವನಪರ್ಯಂತ ಬರುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆ 2:
ಯಾರಿಗಾದರೂ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹15,000 ಆದಾಯ ಬೇಕು ಎಂದರೆ,
ಅವರು ₹18 ಲಕ್ಷ ಸಮ್ ಅಶ್ಯುರ್ಡ್ ಹೊಂದಿದ ಯೋಜನೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಇದರ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿ ಪ್ರಕಾರ, ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1.80 ಲಕ್ಷ,
ಇದರಿಂದ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹15,000 (ಅಥವಾ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1.80 ಲಕ್ಷ) ಜೀವನಪರ್ಯಂತ ಖಚಿತ ಆದಾಯ.
ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನ (Death Benefit)
ಈ ಪಾಲಿಸಿಯ ಇನ್ನೊಂದು ಮಹತ್ವದ ಅಂಶವೆಂದರೆ:
ಪಾಲಿಸೀಹೋಲ್ಡರ್ ಅಪಘಾತ ಅಥವಾ ಸಹಜ ಕಾರಣದಿಂದ ನಿಧನರಾದರೆ,
ನಾಮಿನಿಗೆ ಸಮ್ ಅಶ್ಯುರ್ಡ್ ಮೊತ್ತ (Sum Assured on Death) ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ ₹5 ಲಕ್ಷ ಸಮ್ ಅಶ್ಯುರ್ಡ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ್ದರೆ, ಆ ಮೊತ್ತ ನಾಮಿನಿಗೆ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.
ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯ (Loan Facility)
ಪಾಲಿಸೀಹೋಲ್ಡರ್‌ಗಳಿಗೆ ಈ ಯೋಜನೆಯಡಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶ ಇದೆ.
ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸುವ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಆದಾಯ ಆರಂಭವಾದ ನಂತರವೂ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಆದರೆ, ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತವು ಪಾಲಿಸಿಯಿಂದ ಸಿಗುವ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದ 50% ಮೀರಬಾರದು.
ಯಾರು ಈ ಯೋಜನೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು?
ಈ ಯೋಜನೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಕೆಳಗಿನವರಿಗೆ ಸೂಕ್ತ:
ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಬಯಸುವವರು: ಉದ್ಯೋಗ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಖಚಿತ ಆದಾಯ ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಇದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ.
ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಹೂಡಿಕೆ ಅಪಾಯ ತಪ್ಪಿಸಲು ಬಯಸುವವರು: ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್, ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮುಂತಾದ ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಅಪಾಯ ಹೆಚ್ಚು. ಆದರೆ ಜೀವನೋತ್ಸವ ಯೋಜನೆ ಖಚಿತ ಲಾಭವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
ಸುರಕ್ಷಿತ ಭವಿಷ್ಯ ಬಯಸುವ ಪೋಷಕರು: ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕೆ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಬಯಸುವವರು.
ವಯೋವೃದ್ಧರು: ವಯಸ್ಸಾದ ಮೇಲೆ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಹಾಗೂ ಜೀವನೋಪಾಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ನಿಗದಿತ ಆದಾಯ ಬೇಕಾದವರು.
ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು
ಒಮ್ಮೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಸಾಕು: ಕೇವಲ 5 ವರ್ಷ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಿದರೆ, ನಂತರ ಜೀವನಪರ್ಯಂತ ಆದಾಯ.
ನಿಗದಿತ ಆದಾಯ ಖಚಿತ: ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತದ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬನೆ ಇಲ್ಲ.
ನಾಮಿನಿಗೆ ಭದ್ರತೆ: ಪಾಲಿಸೀಹೋಲ್ಡರ್ ನಿಧನರಾದರೆ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಸಮ್ ಅಶ್ಯುರ್ಡ್ ಮೊತ್ತ.
ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯ: ತುರ್ತು ಅವಶ್ಯಕತೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿಯ ಮೇಲೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶ.
ಆನ್‌ಲೈನ್ ಖರೀದಿ: ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ನೇರವಾಗಿ LIC ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ಎಲ್‌ಐಸಿ ಏಜೆಂಟ್ ಮುಖಾಂತರ ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಲಾಭವೇನು?
ರಿಟೈರ್‌ಮೆಂಟ್ ಪ್ಲಾನಿಂಗ್: ಉದ್ಯೋಗ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಪ್ರತಿಮಾಸವೂ ನಿಗದಿತ ಆದಾಯ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.
ದೀರ್ಘಕಾಲಿಕ ಭದ್ರತೆ: ಜೀವನಪರ್ಯಂತ ಆದಾಯ ಸಿಗುವುದರಿಂದ ಆರ್ಥಿಕ ಚಿಂತೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಭದ್ರತೆ: ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲೂ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.
ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯ: ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ನೆರವಿಗಾಗಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು.
ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನ: ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ 80C ಸೆಕ್ಷನ್ ಅಡಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ಸಡಿಲಿಕೆ.
LIC Jeevan Utsav Policy ಸಾಮಾನ್ಯ ಜನರಿಗಾಗಿ ಅತ್ಯಂತ ಭದ್ರ ಮತ್ತು ನಂಬಿಗಸ್ತ ಯೋಜನೆ. ಕೇವಲ 5 ವರ್ಷಗಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಸಾಕು, ನಂತರ ಜೀವನಪರ್ಯಂತ ಪ್ರತಿಮಾಸವೂ ಖಚಿತ ಆದಾಯ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ ಬೇಕಾದವರು,
ತಮ್ಮ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಭದ್ರತೆ ಒದಗಿಸಲು ಬಯಸುವವರು,
ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅಪಾಯ ತಪ್ಪಿಸಿ ನಿಗದಿತ ಆದಾಯ ಬಯಸುವವರು
ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಈ ಯೋಜನೆ ಒಳ್ಳೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು.
ಹೀಗಾಗಿ, ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸಲು ಬಯಸುವವರು ಜೀವನೋತ್ಸವ ಪಾಲಿಸಿ ಕುರಿತು ಖಚಿತವಾಗಿ ಯೋಚಿಸಬಹುದು.