RBI 2021 ರಲ್ಲಿ ಗಂಭೀರ KYC ವಿರೋಧಿ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಿದೆ ಮತ್ತು ಈ ನ್ಯೂನತೆಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ನಿರ್ದೇಶಿಸಲಾಯಿತು.
PPBL ವಿರುದ್ಧದ ಪ್ರಮುಖ ಕ್ರಮದಲ್ಲಿ, ಫೆಬ್ರವರಿ 29 ರ ನಂತರ ಗ್ರಾಹಕರ ಖಾತೆಗಳು, ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳು, ಫಾಸ್ಟ್‌ಟ್ಯಾಗ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಅಥವಾ ಟಾಪ್-ಅಪ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸುವಂತೆ ಈ ವಾರದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ನಿರ್ದೇಶನ ನೀಡಿದೆ.
ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಕಾಳಜಿಗಳು ಮತ್ತು ಜನಪ್ರಿಯ ವ್ಯಾಲೆಟ್ ಪೇಟಿಎಂ ಮತ್ತು ಅದರ ಕಡಿಮೆ-ಪ್ರಸಿದ್ಧ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಂಗಗಳ ನಡುವಿನ ನೂರಾರು ಕೋಟಿ ರೂಪಾಯಿಗಳ ಪ್ರಶ್ನಾರ್ಹ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾವನ್ನು ಟೆಕ್ ಪೋಸ್ಟರ್ ಬಾಯ್ ವಿಜಯ್ ಶೇಖರ್ ಶರ್ಮಾ ನಡೆಸುತ್ತಿರುವ ಘಟಕಗಳ ಮೇಲೆ ಹಿಡಿತ ಸಾಧಿಸಲು ಕಾರಣವಾಯಿತು ಎಂದು ವರದಿಯಾಗಿದೆ.
- ಸುದ್ದಿ ಸಂಸ್ಥೆ PTI ಯ ವರದಿಯ ಪ್ರಕಾರ , Paytm Payments Bank Ltd (PPBL), ಲಕ್ಷಗಟ್ಟಲೆ KYC ಅಲ್ಲದ (ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ) ಕಂಪ್ಲೈಂಟ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿತ್ತು ಮತ್ತು ಸಾವಿರಾರು ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ ಬಹು ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಒಂದೇ PAN ಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗಿದೆ.
- PPBL ವಿರುದ್ಧದ ಪ್ರಮುಖ ಕ್ರಮದಲ್ಲಿ, ಫೆಬ್ರವರಿ 29 ರ ನಂತರ ಗ್ರಾಹಕರ ಖಾತೆಗಳು, ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳು, ಫಾಸ್ಟ್‌ಟ್ಯಾಗ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಅಥವಾ ಟಾಪ್-ಅಪ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸುವಂತೆ ಈ ವಾರದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ನಿರ್ದೇಶನ ನೀಡಿದೆ.
- ಫೆಬ್ರವರಿ 29 ರ ನಂತರ ರಸ್ತೆ ಟೋಲ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಯಾವುದೇ ಗ್ರಾಹಕರ ಖಾತೆಗಳು, ಪ್ರಿಪೇಯ್ಡ್ ಉಪಕರಣಗಳು, ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಡೆಸುವುದು ಮತ್ತು ಟಾಪ್-ಅಪ್‌ಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳುವುದು ಸೇರಿದಂತೆ ತನ್ನ ಹೆಚ್ಚಿನ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಲು PPBL ಗೆ ಕೇಂದ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆದೇಶಿಸಿದೆ.
ಇದರರ್ಥ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಫೆಬ್ರವರಿ 29 ರವರೆಗೆ ತಮ್ಮ ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹವಾಗಿರುವ ಹಣದಿಂದ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬಹುದು. ಮತ್ತು ಒಂದು ವೇಳೆ, RBI ಪಶ್ಚಾತ್ತಾಪ ಪಡದಿದ್ದರೆ, Paytm ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗೆ ಟಾಪ್-ಅಪ್ ನಿಲ್ಲಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಮೂಲಕ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಡೆಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಪ್ರಮುಖ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು
- ವಹಿವಾಟುಗಳ ಒಟ್ಟು ಮೌಲ್ಯವು - ಕೋಟಿಗಟ್ಟಲೆ ರೂಪಾಯಿಗಳಿಗೆ ಓಡುವ ನಿದರ್ಶನಗಳಿವೆ, ಕನಿಷ್ಠ KYC ಪ್ರಿ-ಪೇಯ್ಡ್ ಉಪಕರಣಗಳಲ್ಲಿ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಮೀರಿ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಕಾಳಜಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಮೂಲಗಳು PTI ಗೆ ತಿಳಿಸಿವೆ .
- ವಿಶ್ಲೇಷಕರ ಪ್ರಕಾರ, Paytm ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸುಮಾರು 35 ಕೋಟಿ ಇ-ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ, ಸುಮಾರು 31 ಕೋಟಿ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯವಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಸುಮಾರು 4 ಕೋಟಿ ಮಾತ್ರ ಯಾವುದೇ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಇಲ್ಲದೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
- ಅಸಾಧಾರಣವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹೇಸರಗತ್ತೆಗಳ ಖಾತೆಗಳಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಆದ್ದರಿಂದ, KYC ಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಅಕ್ರಮಗಳಿದ್ದವು, ಇದು ಗ್ರಾಹಕರು, ಠೇವಣಿದಾರರು ಮತ್ತು ವಾಲೆಟ್ ಹೊಂದಿರುವವರನ್ನು ಗಂಭೀರ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಡ್ಡಿತು.
- 2021 ರಲ್ಲಿ ಆರ್‌ಬಿಐ ಗಂಭೀರ ಕೆವೈಸಿ ಆಂಟಿ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಿದೆ ಮತ್ತು ಈ ಕೊರತೆಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ನಿರ್ದೇಶಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಮೂಲಗಳು ತಿಳಿಸಿವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವರು ಹಠವನ್ನು ಮುಂದುವರೆಸಿದರು.
- ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಅನುಸರಣೆಗಳು ಅಪೂರ್ಣ ಮತ್ತು ಸುಳ್ಳು ಎಂದು ಹಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬಂದಿದೆ ಎಂದು ಮೂಲಗಳು ತಿಳಿಸಿವೆ.
- ಅಂತೆಯೇ, ಮಾರ್ಚ್ 2022 ರಲ್ಲಿ, ಆರ್‌ಬಿಐ PPBL ಮೇಲೆ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ನಿರ್ಬಂಧವನ್ನು ಹೇರಿತು, ತಕ್ಷಣವೇ ಜಾರಿಗೆ ಬರುವಂತೆ ಹೊಸ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಆನ್-ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ನಿಲ್ಲಿಸಲು ಮತ್ತು ಸಮಗ್ರ ಸಿಸ್ಟಮ್ ಆಡಿಟ್ ನಡೆಸಲು ಬಾಹ್ಯ ಆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ನೇಮಿಸುತ್ತದೆ.
- ದೇಶಾದ್ಯಂತ ವಿವಿಧ ಕಾನೂನು ಜಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಖಾತೆಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ಥಗಿತಗೊಳಿಸಿರುವ ಹಲವಾರು ಪ್ರಕರಣಗಳಿವೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಅಂತಹ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಡಿಜಿಟಲ್ ವಂಚನೆ ಮಾಡಲು ಬಳಸಲಾಗಿದೆ.
- ಕ್ಲೀನ್-ಅಪ್ ವ್ಯಾಯಾಮದ ಭಾಗವಾಗಿ, ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 2022 ರಲ್ಲಿ ಜಾರಿ ನಿರ್ದೇಶನಾಲಯವು (ED) PPBL ಮತ್ತು ಅದರ ಮೂಲ ಘಟಕವಾದ One97 ಕಮ್ಯುನಿಕೇಷನ್ಸ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್ (OCL) ಮತ್ತು ಇತರ ಪಾವತಿ ಸಂಗ್ರಾಹಕರ ಆವರಣದಲ್ಲಿ ದಾಳಿ ನಡೆಸಿತ್ತು.
- ಮೋಸಗಾರ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಜೀವನವನ್ನು ಅಂತ್ಯಗೊಳಿಸಿರುವ ಹಲವಾರು ನಿದರ್ಶನಗಳು ವಿವಿಧ ರಾಜ್ಯಗಳಿಂದ ಮುಂಚೂಣಿಗೆ ಬಂದ ನಂತರ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ತಡೆ ಕಾಯ್ದೆಯ (ಪಿಎಂಎಲ್‌ಎ) ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಸೆಕ್ಷನ್‌ಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಇಡಿ ತನಿಖೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದೆ.
- ಅಕ್ರಮ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲ ಕಂಪನಿಗಳು ತಮ್ಮ ಫೋನ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳನ್ನು ಡೌನ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವವರ ಎಲ್ಲಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಡೇಟಾವನ್ನು ಮೂಲವಾಗಿ ಪಡೆದಿವೆ ಎಂದು ಆರೋಪಿಸಲಾಗಿದೆ.
- ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ ಅಪರಾಧದ ಆಪಾದಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಇ-ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಕೆಲವು ಪಾವತಿ ಸಂಗ್ರಾಹಕಗಳ ಮೂಲಕ ರವಾನಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಸಂಸ್ಥೆ ಹೇಳಿದೆ.
- ಸಂಪರ್ಕಿಸಿದಾಗ, PPBL ವಕ್ತಾರರು ಹೇಳಿದರು, "ನಾವು ಅಥವಾ One97 ಕಮ್ಯುನಿಕೇಷನ್ಸ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್‌ನ ಸಂಸ್ಥಾಪಕ-CEO ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್‌ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಜಾರಿ ನಿರ್ದೇಶನಾಲಯದ ತನಿಖೆಯ ವಿಷಯವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನಾವು ಖಚಿತಪಡಿಸಬಹುದು."
- ಸಾಂದರ್ಭಿಕವಾಗಿ, ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಒಳಗಾಗಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಕಂಪನಿಯು ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಅಧಿಕಾರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸಹಕರಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ವಕ್ತಾರರು ಹೇಳಿದರು.
- ಹಿರಿಯ ಸರ್ಕಾರಿ ಅಧಿಕಾರಿಯ ಪ್ರಕಾರ, ಅಗತ್ಯಬಿದ್ದರೆ ಮುಂದೆ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಆರೋಪಗಳನ್ನು ಇಡಿ ತನಿಖೆ ನಡೆಸಲಿದೆ.
- RBI ನಿರ್ದೇಶನದ ನಂತರ, Paytm ಬ್ರಾಂಡ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ One97 ಕಮ್ಯುನಿಕೇಷನ್ಸ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್‌ನ ಷೇರುಗಳು ಕಳೆದ ಎರಡು ದಿನಗಳಲ್ಲಿ 40 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಕುಸಿದವು. ಶುಕ್ರವಾರದಂದು ಬಿಎಸ್‌ಇಯಲ್ಲಿ ಷೇರುಗಳು ಶೇಕಡಾ 20 ರಷ್ಟು ಕುಸಿದು 487.05 ರೂ.ಗೆ ಕುಸಿದಿದೆ.
- ಎರಡು ದಿನಗಳಲ್ಲಿ, ಕಂಪನಿಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬಂಡವಾಳೀಕರಣವು (ಎಂಕ್ಯಾಪ್) 17,378.41 ಕೋಟಿ ರೂ.ಗೆ ಕುಸಿದು 30,931.59 ಕೋಟಿ ರೂ.
