₹1 ಕೋಟಿ ತಲುಪಲು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಎಷ್ಟು SIP ಮಾಡಬೇಕು? 10, 15, 20 ವರ್ಷಗಳ ಸರಳ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ
SIP Investment: ದೀರ್ಘಕಾಲದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದು ಹಲವರ ಗುರಿಯಾಗಿರುತ್ತದೆ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ₹1 ಕೋಟಿ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಗುರಿ ಹೊಂದಿರುವವರು, ತಿಂಗಳಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು SIP ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ.
 |
| 10, 15 ಮತ್ತು 20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹1 ಕೋಟಿ ಗುರಿಗೆ ಬೇಕಾಗುವ SIP ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಂದಾಜು |
ನೀವು 10 ವರ್ಷ, 15 ವರ್ಷ ಅಥವಾ 20 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಿದ್ಧರಾಗಿದ್ದರೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾಸಿಕ SIP ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯ ಪರಿಣಾಮ (Compounding).
ಇಲ್ಲಿ ನೀಡಿರುವ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ವಾರ್ಷಿಕ ಸರಾಸರಿ ಆದಾಯದ ಕೆಲವು ಊಹಾತ್ಮಕ ದರಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿದ ಗಣಿತದ ಅಂದಾಜುಗಳಾಗಿವೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಆದಾಯ ಖಚಿತವಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
₹1 ಕೋಟಿ ಗುರಿಗೆ 10 ವರ್ಷ SIP ಎಷ್ಟು?
ನೀವು 10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹1 ಕೋಟಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಗುರಿ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕ ಸರಾಸರಿ 12% ರಿಟರ್ನ್ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಗಣಿತದ ಅಂದಾಜು ಮಾಡಿದರೆ, ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹43,000 ರಿಂದ ₹45,000 SIP ಅಗತ್ಯವಾಗಬಹುದು.
ಸುಮಾರು ₹45,000 ಮಾಸಿಕ SIP ಅನ್ನು 10 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಮುಂದುವರಿಸಿದರೆ, ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಸುಮಾರು ₹54 ಲಕ್ಷದಷ್ಟಾಗುತ್ತದೆ. ಉಳಿದ ಮೊತ್ತವು ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಂದಾಜು ಬೆಳವಣಿಗೆಯಿಂದ ಬರಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹1 ಕೋಟಿ ಪಡೆಯಲು ಎಷ್ಟು SIP?
ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ 15 ವರ್ಷಗಳ ಸಮಯವಿದ್ದರೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ವಾರ್ಷಿಕ ಸರಾಸರಿ 12% ರಿಟರ್ನ್ ಎಂದು ಅಂದಾಜಿಸಿದರೆ, ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹20,000 ರಿಂದ ₹21,500 SIP ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹1 ಕೋಟಿ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಗಣಿತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ನೋಡಬಹುದು.
ಸುಮಾರು ₹21,200 ಮಾಸಿಕ SIP ಎಂದು ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಸುಮಾರು ₹38 ಲಕ್ಷ ಆಗುತ್ತದೆ. ಉಳಿದ ಮೊತ್ತವು ಅಂದಾಜು ಬೆಳವಣಿಗೆಯಿಂದ ಬರಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹1 ಕೋಟಿ: ತಿಂಗಳಿಗೆ ಎಷ್ಟು?
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಇಲ್ಲಿ ನೋಡಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ 20 ವರ್ಷಗಳ ಸಮಯ ಇದ್ದರೆ, ಮಾಸಿಕ SIP ಮೊತ್ತ ಇನ್ನಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ವಾರ್ಷಿಕ ಸರಾಸರಿ 12% ರಿಟರ್ನ್ ಎಂದು ಅಂದಾಜಿಸಿದರೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹10,000 ರಿಂದ ₹11,000 SIP ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ 20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹1 ಕೋಟಿ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಗಣಿತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹11,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ 20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಸುಮಾರು ₹26.4 ಲಕ್ಷ ಆಗುತ್ತದೆ. ಉಳಿದ ಮೊತ್ತವು ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಂದಾಜು ಬೆಳವಣಿಗೆಯಿಂದ ಬರಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
₹1 ಕೋಟಿ SIP ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ: 10, 15 ಮತ್ತು 20 ವರ್ಷ
| ಅವಧಿ | 12% ಅಂದಾಜು ರಿಟರ್ನ್ನಲ್ಲಿ ಮಾಸಿಕ SIP | ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಅಂದಾಜು |
|---|---|---|
| 10 ವರ್ಷ | ಸುಮಾರು ₹45,000 | ಸುಮಾರು ₹54 ಲಕ್ಷ |
| 15 ವರ್ಷ | ಸುಮಾರು ₹21,000 | ಸುಮಾರು ₹38 ಲಕ್ಷ |
| 20 ವರ್ಷ | ಸುಮಾರು ₹11,000 | ಸುಮಾರು ₹26 ಲಕ್ಷ |
ಗಮನಿಸಿ: ಮೇಲಿನ ಅಂಕೆಗಳು ಅಂದಾಜುಗಳು ಮಾತ್ರ. ನಿಜವಾದ SIP ಫಲಿತಾಂಶವು ಹೂಡಿಕೆಯ ದಿನಾಂಕ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಲನೆ, ಫಂಡ್ನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಅಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು.
ರಿಟರ್ನ್ 10% ಇದ್ದರೆ SIP ಎಷ್ಟು ಬೇಕು?
ವಾರ್ಷಿಕ ಸರಾಸರಿ ರಿಟರ್ನ್ 12% ಎಂದು ಮಾತ್ರ ಊಹಿಸುವ ಬದಲು, ಕಡಿಮೆ ರಿಟರ್ನ್ನಲ್ಲಿಯೂ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ನೋಡುವುದು ಮುಖ್ಯ.
10% ವಾರ್ಷಿಕ ಅಂದಾಜು ರಿಟರ್ನ್ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿದರೆ ₹1 ಕೋಟಿ ಗುರಿಗೆ ಸುಮಾರು:
- 10 ವರ್ಷ: ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹50,000
- 15 ವರ್ಷ: ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹25,000
- 20 ವರ್ಷ: ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹13,500 ರಿಂದ ₹14,000
ಇದರಿಂದ ಒಂದು ವಿಷಯ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ. ನಿರೀಕ್ಷಿತ ರಿಟರ್ನ್ ಕಡಿಮೆಯಾದಂತೆ ಅದೇ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಅಗತ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
15% ರಿಟರ್ನ್ ಬಂದರೆ ಎಷ್ಟು SIP ಬೇಕು?
ಕೇವಲ ಗಣಿತದ ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿ ವಾರ್ಷಿಕ 15% ಸರಾಸರಿ ರಿಟರ್ನ್ ಎಂದು ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ, ಅಗತ್ಯವಿರುವ SIP ಮೊತ್ತ ಮತ್ತಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
- 10 ವರ್ಷ: ಸುಮಾರು ₹38,000 ರಿಂದ ₹39,000
- 15 ವರ್ಷ: ಸುಮಾರು ₹16,000 ರಿಂದ ₹17,000
- 20 ವರ್ಷ: ಸುಮಾರು ₹7,500 ರಿಂದ ₹8,000
ಆದರೆ 15% ರಿಟರ್ನ್ ಪ್ರತಿವರ್ಷ ಖಚಿತವಾಗಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸಬಾರದು. ಇದು ಕೇವಲ ಗಣಿತದ ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿದೆ.
ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ (Compounding) ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?
SIPನಲ್ಲಿ ನೀವು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಕಾಲ ಕಳೆದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಬಂದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಮೇಲೂ ಮತ್ತಷ್ಟು ಬೆಳವಣಿಗೆ ಉಂಟಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಇದನ್ನೇ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯ ಪರಿಣಾಮ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 10 ವರ್ಷಗಳ ಬದಲು 20 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಕೇವಲ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿ ಎರಡು ಪಟ್ಟು ಆಗುವುದಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಮಯವೂ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.
ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಕವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು ಮಹತ್ವದ್ದಾಗಿದೆ.
₹1 ಕೋಟಿ ಗುರಿಗೆ Step-up SIP ಬಳಸಬಹುದೇ?
ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹10,000 ಅಥವಾ ₹11,000 SIP ಮಾಡುವುದು ಈಗ ಕಷ್ಟವಾಗಿದ್ದರೆ, ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ SIP ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪ್ರತಿವರ್ಷ ಹೆಚ್ಚಿಸುವ Step-up SIP ವಿಧಾನವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದಿಂದ SIP ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ, ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.
ಇದರಿಂದ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಹಣದ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಯತ್ತ ಸಾಗಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಬಹುದು.
₹1 ಕೋಟಿ ಗುರಿ ಇಡುವಾಗ Inflation ಅನ್ನು ಮರೆಯಬೇಡಿ
20 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರದ ₹1 ಕೋಟಿಯ ಖರೀದಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಇಂದಿನ ₹1 ಕೋಟಿಯಷ್ಟೇ ಇರಬೇಕೆಂದಿಲ್ಲ. ಇದಕ್ಕೆ ಹಣದುಬ್ಬರ (Inflation) ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣ.
ಆದ್ದರಿಂದ ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ಮನೆ ಖರೀದಿ, ನಿವೃತ್ತಿ ಅಥವಾ ಇತರ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಕೇವಲ “₹1 ಕೋಟಿ” ಎಂದು ಗುರಿ ಇಡುವ ಬದಲು, ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ನಿಜವಾಗಿ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಬೇಕಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನೂ ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.
SIP ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ 5 ವಿಷಯಗಳು
- ನಿಮ್ಮ ಗುರಿ ಮತ್ತು ಅವಧಿಯನ್ನು ಮೊದಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿ.
- ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ SIP ಮೊತ್ತ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ.
- ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ರಿಟರ್ನ್ ಖಚಿತವಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ.
- ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಲ್ಲಿ ಪರಿಗಣಿಸಿ.
- ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಸಂಬಂಧಿತ ಯೋಜನೆಯ ಅಪಾಯ, ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
FAQ: ₹1 ಕೋಟಿ SIP ಬಗ್ಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
1. 20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹1 ಕೋಟಿ ಪಡೆಯಲು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಎಷ್ಟು SIP ಮಾಡಬೇಕು?
12% ವಾರ್ಷಿಕ ಸರಾಸರಿ ರಿಟರ್ನ್ ಎಂದು ಕೇವಲ ಗಣಿತದ ಅಂದಾಜು ಮಾಡಿದರೆ, ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹10,000 ರಿಂದ ₹11,000 SIP ಅಗತ್ಯವಾಗಬಹುದು. ನಿಜವಾದ ಫಲಿತಾಂಶ ಬದಲಾಗಬಹುದು.
2. SIPನಲ್ಲಿ 12% ರಿಟರ್ನ್ ಖಚಿತವೇ?
ಇಲ್ಲ. 12% ಎಂಬುದು SIP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಷನ್ನಲ್ಲಿ ಬಳಸುವ ಊಹಾತ್ಮಕ ಸರಾಸರಿ ರಿಟರ್ನ್ ಆಗಿರಬಹುದು. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಆದಾಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಂದ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.
3. SIP ಮೂಲಕ ₹1 ಕೋಟಿ ಪಡೆಯಲು ಎಷ್ಟು ವರ್ಷ ಬೇಕು?
ಇದು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ SIP ಮೊತ್ತ, ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ನಿಜವಾದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ರಿಟರ್ನ್ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
4. ಕಡಿಮೆ SIPನಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದೇ?
ಹೌದು. ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಹೊಂದುವ ಮೊತ್ತದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ, ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ Step-up SIP ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಮುಖ್ಯ ಸೂಚನೆ
₹1 ಕೋಟಿ ಗುರಿಗಾಗಿ SIP ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವಾಗ 10%, 12% ಅಥವಾ 15% ಮುಂತಾದ ಯಾವುದೇ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ರಿಟರ್ನ್ ಅನ್ನು ಖಚಿತ ಆದಾಯ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಡಿ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ.
ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಯೋಜನೆಯ ದಾಖಲೆಗಳು, ಅಪಾಯಗಳು, ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಅರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯಿರಿ.
Disclaimer: ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿನ SIP ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ಅಂದಾಜಿನ ಗಣಿತದ ಉದಾಹರಣೆಗಳಾಗಿವೆ. ಯಾವುದೇ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಇಲ್ಲಿ ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲಾಗಿಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯ ಏರಿಳಿತವಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ಹಿಂದಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಭವಿಷ್ಯದ ಫಲಿತಾಂಶಕ್ಕೆ ಖಾತರಿ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ.