EPFO: ಕೆಲಸ ಹೋದ ಕೂಡಲೇ ಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ ಬರೋದು ನಿಂತು ಹೋಗುತ್ತೆ ಅಂತ ಅಂದುಕೊಂಡಿದ್ದೀರಾ? ಹಾಗಾದ್ರೆ ಈ ಲೇಖನ ಓದಿ, ನಿಮ್ಮ ಹಣ ಬೆಳೆಯೋ ಅಸಲಿ ಸೀಕ್ರೆಟ್ ಇಲ್ಲಿದೆ.
ನಮ್ಮ ದೇಶದಲ್ಲಿ ಸರ್ಕಾರಿ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಇಪಿಎಫ್ (EPF) ಅನ್ನೋದು ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತವಾದ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ. ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳದ (Salary) ಶೇ. 12ರಷ್ಟು ಹಣ ಈ ಖಾತೆಗೆ ಜಮೆಯಾಗುತ್ತೆ. ಆದರೆ, ಮಧ್ಯದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಹೋದರೆ ಅಥವಾ ಹೊಸ ಕೆಲಸ ಸಿಗೋದು ಲೇಟ್ ಆದ್ರೆ ನಮ್ಮ ಹಳೇ ಪಿಎಫ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ (Interest) ಬರೋದು ನಿಲ್ಲುತ್ತಾ? ಈ ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಇಪಿಎಫ್ಒ ನೀಡಿರೋ ಉತ್ತರ ಕೇಳಿದ್ರೆ ನೀವು ಖಂಡಿತ ಖುಷಿ ಪಡ್ತೀರಾ. ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಗೆ ಹೊಸದಾಗಿ ಹಣ ಜಮೆಯಾಗದಿದ್ದರೂ, ನಿಮ್ಮ ಹಳೆಯ ಮೊತ್ತ ಬೆಳೆಯುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತದೆ!
ನೀವು ಕೆಲಸ ಬಿಟ್ಟ ತಕ್ಷಣ ಹೊಸ ಕೊಡುಗೆಗಳು (Contributions) ನಿಲ್ಲಬಹುದು, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಇಪಿಎಫ್ ಖಾತೆ ಮಾತ್ರ ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇಪಿಎಫ್ಒ ನಿಯಮದ ಪ್ರಕಾರ, ಸತತ 36 ತಿಂಗಳು ಅಂದರೆ 3 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಯಾವುದೇ ಹೊಸ ಹಣ ಜಮೆಯಾಗದಿದ್ದರೆ ಅದನ್ನು 'ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಖಾತೆ' (Inactive Account) ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಈ ಹೆಸರೇನೋ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಅಂತಿದೆ, ಆದ್ರೆ ಅದರೊಳಗಿರೋ ಹಣ ಮಾತ್ರ ಲಾಭ ತರೋದನ್ನ ನಿಲ್ಲಿಸೋದಿಲ್ಲ.
ಇದು ಈ ಯೋಜನೆಯ ಅತ್ಯಂತ ರೋಚಕ ವಿಷಯ. ನೀವು ಕೆಲಸ ಬಿಟ್ಟು ಮನೆಯಲ್ಲಿದ್ದರೂ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ಪುಟ್ಟ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಡ್ತಿದ್ದರೂ, ನಿಮ್ಮ ಪಿಎಫ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಮೇಲೆ ನೀವು 58 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸು ತಲುಪುವವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ ಸಂಗ್ರಹವಾಗುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ, ನೀವು 35ನೇ ವಯಸ್ಸಿಗೆ ಕೆಲಸ ಬಿಟ್ಟು 5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಪಿಎಫ್ ಹಾಗೆಯೇ ಬಿಟ್ಟರೆ, ಮುಂದಿನ 23 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಅದಕ್ಕೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇ. 8.25ರ ದರದಲ್ಲಿ ಲಾಭ ಸಿಗುತ್ತಾ ಹೋಗುತ್ತೆ.
ಇಪಿಎಫ್ನಲ್ಲಿ ಸಿಗೋದು ಸಂಯುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿ (Compound Interest). ಅಂದರೆ ನೀವು ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೂ ಮತ್ತೆ ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತೆ. 2025-26ನೇ ಸಾಲಿನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರ ಶೇ. 8.25ರಷ್ಟಿದ್ದು, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್ಡಿಗಳಿಗಿಂತಲೂ ಉತ್ತಮ ಲಾಭ ನೀಡುತ್ತೆ. 58 ವರ್ಷ ತುಂಬುವವರೆಗೂ ಈ ಹಣ ಬೆಳೆಯುತ್ತಲೇ ಇರೋದ್ರಿಂದ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ವೇಳೆಗೆ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತವು ದೊಡ್ಡ ನಿಧಿಯಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಕೈ ಸೇರುತ್ತೆ.
ಕೆಲಸ ಹೋದ ತಕ್ಷಣ ಹಣದ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಇದ್ದರೆ ನೀವು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಶೇ. 75ರಷ್ಟನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು (Withdrawal). ಉಳಿದ ಶೇ. 25ರಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಒಂದು ವರ್ಷದ ನಂತರ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಆದರೆ, ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಮೊದಲೇ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ ಸಂಯುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿಯ ದೊಡ್ಡ ಲಾಭವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ. ಹಾಗಾಗಿ ಅನಿವಾರ್ಯ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಹಣವನ್ನು ಹಾಗೆಯೇ ಬಿಡುವುದು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆ.
ಒಂದು ವೇಳೆ ನೀವು ಹೊಸ ಉದ್ಯೋಗಕ್ಕೆ ಸೇರಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಹಳೆಯ ಇಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಸ ಕಂಪನಿಗೆ ವರ್ಗಾವಣೆ (Transfer) ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸುಲಭ. ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ವರ್ಷಗಳ ಉಳಿತಾಯ ಒಂದೇ ಕಡೆ ಇರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಮ್ಯಾನೇಜ್ ಮಾಡೋದು ಕೂಡ ಈಜಿ ಆಗುತ್ತೆ. ನಿಮ್ಮ ಯುಎಎನ್ (UAN) ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಹೊಸ ಕಂಪನಿಗೆ ನೀಡಿದರೆ ಸಾಕು, ಕೆಲಸ ಮುಗಿಯಿತು.
ಈಗ ನಿಮ್ಮ ಪಿಎಫ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಚೆಕ್ ಮಾಡೋಕೆ ಕಚೇರಿಗೆ ಅಲೆಯೋ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಇಲ್ಲ. ಉಮಾಂಗ್ (UMANG) ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅಥವಾ ಇಪಿಎಫ್ಒ ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್ಸೈಟ್ಗೆ ಲಾಗಿನ್ ಆಗಿ ನಿಮ್ಮ ಪಾಸ್ಬುಕ್ ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಅಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಗೆ ಎಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಜಮೆಯಾಗಿದೆ ಅನ್ನೋದನ್ನ ಕಣ್ಣಾರೆ ನೋಡಬಹುದು.
ನೀವು 58 ವರ್ಷ ತಲುಪಿದ ಮೇಲೆ ಆ ಖಾತೆಯನ್ನು ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಲ್ಲಿಂದ ಮುಂದೆ ಯಾವುದೇ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಹಾಗಾಗಿ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸರಿಯಾದ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪೂರ್ತಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆದು ಬೇರೆ ಸುರಕ್ಷಿತ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ. ಅಲ್ಲಿಯವರೆಗೂ ಸರ್ಕಾರವೇ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕ್ಕೆ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ನೀಡಿ ಲಾಭ ಕೊಡುತ್ತೆ.
ಇಪಿಎಫ್ ಕೇವಲ ಒಂದು ಉಳಿತಾಯವಲ್ಲ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯದ ಶ್ರೀರಕ್ಷೆ. ನೀವು ನಿರುದ್ಯೋಗಿಗಳಾಗಿದ್ದರೂ ನಿಮ್ಮ ಹಣ ನಿಮಗಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿರುತ್ತದೆ ಅನ್ನೋದು ನೆಮ್ಮದಿಯ ವಿಷಯ. ಹಾಗಾಗಿ ಪೇಶನ್ಸ್ ಇರಲಿ, ಅನಗತ್ಯವಾಗಿ ಹಣ ತೆಗೆದು ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯದ ನಿಧಿಯನ್ನು ಕರಗಿಸಬೇಡಿ. ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಪಾಸ್ಬುಕ್ ಚೆಕ್ ಮಾಡ್ತಾ ಇರಿ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರಲಿ!